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聆听并理解文章背后的故事 翻译/编辑/Selina
“炒币”仍然是加密货币最重要的用例,加密货币还远未进入大众和主流。 这些现实令人沮丧。
让我们寻找一些希望,并尝试捕捉我们可以看到的表面下正在发生的微小变化。
为了让读者更好地把握加密货币用户主流采用的发展趋势,本文为大家呈现,在刚刚过去的2019年,为了获取新用户,整个行业的参与者都在提升用户体验,高效转化新用户增长,以及加密在引入原始资产以外的实物资产方面做了哪些努力。 希望这些在今天看来微不足道的变化,能在乱世中汹涌澎湃。 一旦它们准备爆发,它们可能会为加密货币领域带来数以亿计的新用户和新市场。
1 去,去第三世界
数十亿加密货币用户在哪里? 在非洲、亚洲、拉丁美洲和缺乏金融工具的第三世界国家。
在中国,移动支付体验几乎涵盖了人们衣食住行的方方面面,无所不能。 这种“先进”的支付方式之所以没有出现在美国和欧洲,其中一个原因是欧美国家已经发展并高度普及信用卡。 支付系统。 在中国,并不是每个人都可以申请信用卡。 正是因为缺乏底层的信用卡系统,中国人对移动支付有着迫切的需求。 加之中国智能手机普及率较高,导致中国移动支付相对于欧美国家实现弯道。 到淘车、微信、支付宝已经成为全家人的桶型支付工具。 去菜市场买菜时,可以扫码支付。
随着移动支付的普及,我们可以推测,闪电网络等一系列加密支付应用很难将中国作为主战场,而是会首先发生在那些有迫切需求的地区。
专家总是在民间,实践智慧总是出现在最需要的地方。 潜在加密货币用户的主战场在哪里? 在非洲、亚洲、拉丁美洲,以及缺乏基本金融工具的第三世界国家。
根据在线统计网站 Statista 的一项民意调查显示,从全球范围内加密货币的使用情况来看,加密货币的前 9 名用户来自第三世界国家,从第 10 位开始,而不是第 10 位。 三个世界国家开始入围。
在线统计网站Statista发布的全球加密货币用户排行榜
在一篇关于区块链的文章中,作者陌陌在参加柏林的Web3峰会时,问了一位Web3基金会的创始人一个问题:“有那么多去中心化的应用,比如货币,比如媒体,这些应用什么时候才会出现?”能被大众接受吗?” 对方沉思良久,得到的答案是:“当经济不景气时……政府充斥货币……仪式崩塌……人民绝望……”。
那些濒临崩溃和音乐的地方,是最有早期采用需求和用户潜力的地方。 这些地方可能是委内瑞拉、伊朗或土耳其。 在这些金融乱象和通胀乱象中,民间专家总是不乏创意。
某区块链媒体曾在一篇文章中介绍过一个有趣的应用案例:礼品卡成为在国外工作的尼日利亚人将“钱”寄回家的一种方式。 他们会先把在美国赚到的美金换成,然后让家里的亲戚用礼品卡换成比特币,再用比特币换成尼日利亚当地货币“奈拉”,以这样的方式完成汇款的目的曲线救国。
在经济濒临崩溃的委内瑞拉,人们每天花数小时玩一款多人在线游戏《RuneScape》,通过“淘金”(gold farming)在游戏中换取虚拟金币、游戏点数或战利品,然后将这些物品转卖给其他玩家,赚取比特币维持生计,甚至现实世界的通货膨胀蔓延到虚拟世界。 由于委内瑞拉经济不稳定,这些“淘金”矿工的收入是委内瑞拉最低工资的五倍多。
对于一个普通的委内瑞拉公民来说,只要食品价格不因通货膨胀而涨到难以承受的地步,他在游戏中打金的收入只能勉强养家糊口。
在无线通信支付解决方案领域,有一个项目叫“Locha Mesh”,有点不一样。 不同的是,这发生在生活环境恶劣的委内瑞拉。 通货膨胀让这个第三世界国民的生活变得一团糟。 在这里,停电是每天的事。 Locha Mesh就是在这样的背景下诞生的。 使用网状网络实现比特币交易和通信,无需Wi-Fi、路由器,无需用电,并且都经过加密保护隐私。 可以说,这是一种在特殊条件下诞生的实践智慧。 也可想而知,这个原型会有多粗糙。
无独有偶,社交平台推特CEO杰克·多尔西也认为,比特币的未来在非洲。 他还表示,他“计划明年移居非洲一段时间”。
信号
2014年赫西奖获奖摄影作品《信号》(Signal),在吉布提海岸,非洲移民举起手机接收来自索马里的信号。
在本土加密货币项目中,Celo 正试图利用区块链技术撬开第三世界国家的支付渠道,并获得那里的用户。 Celo 是一个专注于移动支付的区块链金融应用开源平台。 它的愿景是建立一个开放的金融体系,让第三世界没有银行账户的居民可以方便地使用手机交易加密货币,享受便捷的点对点借贷、保险等金融应用,就像发短信一样简单消息。
为了向非洲贫困人口提供直接的现金援助渠道,Celo 与慈善捐赠平台 GiveDirectly 进行了合作。 GiveDirectly 将为非洲没有智能手机的收款人提供免费的 Android 手机并安装钱包软件。 一个好的 Celo 应用程序接受捐赠、存款、支出等。
这是一个发人深省的尝试。 我们在柏林的以太坊黑客马拉松上使用了 Celo 的移动支付解决方案。 本方案没有苹果手机的App,只有安卓平台的手机应用。 Celo 团队的解释是:这是一款面向经济不发达地区低收入人群的应用,显然他们买不起苹果手机。 这样的想法很有说服力。
此外,Celo 加入了联合国世界粮食署的创新加速器,为饥饿人群设计区块链解决方案。 同时,Celo 在菲律宾、阿根廷、肯尼亚等国家开展了一系列针对终端用户的小规模试点项目研究,收集数据以改善不同国家的用户体验。
Celo 赢得了硅谷 VC 的青睐。 今年 4 月,Celo 完成了由加密货币基金 A16z Crypto 和 Polychain 领投的 3000 万美元融资。
显然,包括亚洲、非洲和拉丁美洲在内的第三世界国家对加密货币有着强烈的需求。 相比之下,非洲和拉丁美洲的实际部署和投资则远远落后。 根据 The Block 的研究数据,2019 年南美和非洲占加密货币行业投资的比例不到 1%,而北美、欧洲和亚洲按绝对值计算占 2019 年投资的 99% 左右。
The Block 的 John Dantoni 表示,“区块链技术一直在讲述的故事是为没有银行账户的人提供银行服务,但需要升级金融基础设施的南美洲和非洲在 2019 年全年的投资中所占比例不到 1%,仅此而已。 ” 因此,我们相信在未来几年内,广大的第三世界国家将成为发展加密货币及其金融设施的沃土。
2 打通真实场景和用例,引入新的优质资产
要想真正引入用户,就需要找到“炒币”以外的实际用例。 目前,加密货币领域正在做很多尝试,以最大限度地引入新的优质资产,尤其是将实物资产与真实的使用场景进行对接。
去中心化金融协议 MakerDAO 于 2019 年底推出了多资产抵押 Dai 功能 MCD,增加了更多的抵押品种类,未来更有可能将实物资产引入 DeFi 体系。
据此前媒体报道,Maker 已与区块链项目 Centrifuge 合作,在物流、房地产、流媒体平台 Spotify 创作者等“支付周期长、资金缺口大”的领域开展了一系列试点实验。每个操作阶段”。 .
具体来说,在去中心化物流平台dexFreight的试点中,承运商可以利用dexFreight平台上的“dexFi”功能,将运费票据抵押进行融资。 资金以 1% 的借款利率借入,承运人通常会延迟 45 天收到付款。
在房地产领域,Centrifuge 为美国非银行贷款机构 New Silver 提供了 7 万美元的房地产抵押贷款,到期日为 2020 年 3 月,并与住宅融资的私人资本流动性提供商 FutureFin 合作推出标准化抵押贷款代币,减少发行成本、数据传输和服务中的摩擦,节省约 35% 的费用。
除了传统的物流供应链行业,Centrifuge还尝试探索一些新兴的数字媒体行业。 2019 年 10 月,在伦敦举行的 DeFi 峰会上,Centrifuge 联合音乐数据分析科技金融公司 Paperchain 和 MakerDAO 基金会,向 Spotify 平台上的一家未具名音乐厂牌提前展示了 Tinlake 金融应用的使用。 6万美元版权收入安卓比特币钱包,全程加起来不到30分钟,交易成本不到3美元,比预期提前45天,利率比目前收入预付方案低80% . 从整个数字媒体消费行业来看,全球约有1000亿美元的资产被锁定在各个数字媒体平台,无法实现变现,平均滞后期为90天。
此外,房地产投资平台RealT在Uniswap上推出首个房地产代币资金池,标志着实物资产进入DeFi体系的开始。 该物业目前已售罄,其代币持有人已开始收取他们的租金份额。
3 促进新用户的增长,
为新用户提供对 DeFi 的简单访问
在短暂的 ICO 热潮破灭后,DeFi 成为 2019 年加密货币界最耀眼的概念。虽然目前 DeFi 用户数量不多,主要是极客和以太坊开发者,但 DeFi 协议和应用在不断完善,为加密货币世界带来希望加密货币用户。
目前,去中心化金融协议 Maker 及其稳定币 Dai 最有可能承担起扩大 DeFi 用户群的重任。
在推出多资产抵押 Dai 功能 MCD 的同时,Maker 推出了备受关注的 Dai 存款利率(DSR),为 Dai 持有者提供低风险的储蓄利息。 对于低利率甚至负利率的发达国家用户来说安卓比特币钱包,这种能够提供低风险储蓄利息的加密货币产品具有重要意义,这意味着它可以吸引更多的新用户购买和持有DAI以获得利息,从而扩大潜在的加密货币用户群。
最新趋势是,为了扩大Dai的交易量,用户甚至可以从中心化的稳定币USDT兑换获得DAI。
全球最大加密货币交易所之一OKEx于2019年底开通了稳定币Dai的充值业务,并上线了BTC/DAI、ETH/DAI、USDT/DAI等Dai交易对。 同时,作为中心化交易所,OKEx首次集成了DSR(Dai存款利率)。
由于USDT一直是加密货币世界中最受欢迎的稳定币,因此其交易量最大。 当 USDT 和 Dai 的交易能够提供充足的流动性时,用户可以方便地将 USDT 换成 Dai 并持有赚取 DSR 收益,这在一定程度上相当于为新用户提供了一个简单的 DeFi 接入入口。
4提升用户体验,着力完善去中心化产品
大规模采用加密货币的最大障碍之一是用户的入职体验。 根据 Dapper Labs 首席执行官 Roham Gharegozlou 的说法,仅下载 Metamask 插件的行为就会导致 99% 的新用户流失。 今天的 DApp 体验和 1993 年的互联网一样,那时候还没有 Netscape 浏览器。 在上网之前,用户必须购买 TCP/IP 软件,然后经过 38 步的安装过程。
幸运的是,在过去的一年里,无论是在钱包、DeFi 应用程序还是 DApp 上,加密货币的用户体验都得到了改善。
一个明显的趋势是一站式平台的兴起,尤其是在 DeFi 领域。 这些产品为用户提供聚合多种DeFi服务的一站式无缝体验,让用户一站式管理资产和数据。 快速发展的产品或平台包括 Frontier Wallet、InstaDApp、Ramp Instant、Zerion、DeFi Saver、imToken 和 Wyre 等。
值得一提的是,在 Maker 的 MCD 推出时,很大一部分 MCD Sai 的迁移是通过 InstaDApp 进行的。 2019年11月22日,多抵押DAI推出后不到48小时,Doggie Tail Crypto Capital合伙人Spencer Noon发推称,MCD中8.3%的Sai迁移是通过主流DeFi协议聚合平台InstaDApp进行的的。
区块链支付提供商Wyre最初只支持比特币和闪电网络,其最新战略已经开始进军以太坊DeFi,让用户可以直接使用借记卡与各种DeFi平台进行交互,只需20秒即可完成新的用户开始使用加密货币。
Wyre 目前支持 Pillar、Metamask、Zerion、Portis、Fortmatic、Argent、OpenSea、Ambo、Airswap、Nuo、Floatify、Outlet 和 Incento 等平台,并且由于 Wyre 的 Widget 工具支持使用 Apple Pay 和 Google Pay 购买加密货币,这意味着由 Wyre 提供支持的 DeFi 平台也可以直接通过 Apple Pay 和 Google Pay 购买加密货币,让发送加密货币就像发送 iMessage 一样简单。
另外值得关注的是以太坊应用登录流程解决方案GSN,这是一个旨在为DApp终端用户消除门槛的项目。 加密货币用户不再需要经历那些繁琐的多步登录流程,甚至不需要管理私钥。 地址。 作为GSN解决方案的重要组成部分,DApp开发者为终端用户承担交易成本,并计入特定客户获取成本(CAC)。 因此,这取决于开发商是否拥有能够覆盖这些成本的可持续商业模式。
OpenZeppelin产品总监Ramon Recuero表示:“GSN不仅是引导DApp用户登录的必需品,更是解锁区块链商业模式的关键。” 作为一个开源的解决方案网络,交易将由存储在 RelayHub 智能合约中的一系列中继器执行,无需许可即可连接到 GSN 网络。
在钱包领域,有一种智能合约钱包的趋势,它允许在没有私钥管理的情况下访问资金,同时也考虑到传统银行的安全特性,包括账户恢复、欺诈保护、提款限制等。
2019 年 8 月底,加密借贷公司 Dharma 推出了基于 Compound 协议的二代产品,不仅提供高达 11.2% 的利率,最大的变化是新版本基于 Compound 开发。复合协议。 Compound流动性池实现的“即时撮合”,让Lenders立即赚取利息,解决了之前用户抱怨的延迟问题。
Dharma 通过一个“智能钱包”来实现这一点,该钱包会自动将客户的资金存入 Compound 协议。 Dharma 创始人 Robert Leshner 表示,“新版 Dharma 将提供更加人性化的界面,用户可以通过全量托管轻松赚取利息。” 虽然Dharma升级的具体效果还有待观察,但团队希望提供更好的“易用性、法币入口和半中心化钱包”。 这种转型的关键是摒弃合约层,专注于产品层,这意味着去中心化金融产品开始注重产品体验,当然也是为了拥抱更多的新用户。
5比特币第三方返利应用涌现
尽管比特币在主流采用方面没有取得重大进展,但许多第三方应用依靠比特币返利作为吸引眼球的亮点,正在为加密世界输送新鲜血液。
以加密货币返利平台Lolli为首,通过为部分品牌购买者提供比特币返利活动,将一些受年轻人青睐的热门品牌目标用户发展为比特币持有者。 Lolli相关数据显示,比特币新用户转化率高达40%。
其实这种返利模式本身并不复杂,模式上也没有太多创新之处。 和互联网时代的返利模式一样,Lolli本质上是价格驱动的,只是加入了加密货币的卖点。
消费者通过Lolli购买这些支持的相关品牌,可以获得3-5%的BTC返利优惠,返利平台收取一定比例的佣金。 Lolli 的数据显示,近 40% 的 Lolli 用户是加密货币的新手,正如 Lolli 创始人兼首席执行官亚历克斯阿德尔曼所期望的那样,这种模式有效地推动了比特币对大众的使用。
Alex Adelman 于 2018 年 3 月在纽约创立了比特币返利平台 Lolli。此前,他于 2012 年创立了电子商务网站 Cosmic,后来被 PopSugar 收购。 作为电商行业的创业老手,亚历克斯·阿德尔曼了解商家的需求,对这类电商模式非常熟悉。
Lolli支持返利的部分平台和品牌
萝莉不是唯一一个。 其他类似模式的创业公司还有Fold、TravelbyBit、Pei等。除了返利服务,这些产品还包括礼品卡和借记卡返利。 涉及的知名品牌包括沃尔玛、GAP、Lululemon、7Eleven、麦当劳、Uber、优衣库、亚马逊、Airbnb、耐克、Chiptole 等。
越来越多的知名品牌开始与Lolli等第三方返利应用“合作”。 消费者可以通过这些平台购买产品并获得比特币返利。
当然,最终有多少消费者会成功,我们不得而知,但我们认为,依靠比特币返利作为吸引眼球的亮点,选择与具有一定“新派”用户特征的品牌“合作” ,这些品牌的Target用户往往心智年轻,乐于接受新事物,对加密货币友好度高,因此能够以高转化率获取新用户,这对于将新用户引入加密货币世界具有重要意义。
6互联网巨头进军金融业务,加密友好公司包抄
随着资本增长速度逐渐放缓,美国各大互联网科技巨头争相觊觎原本属于银行的金融业务。 谷歌与花旗集团和斯坦福大学信用合作社合作,计划明年通过 Google Pay 推出支票账户“Cache”。 Uber成立了新部门Uber Money,推出了数字钱包Uber Wallet,希望成为司机和乘客的银行。 今年3月,苹果宣布与高盛、万事达卡合作推出信用卡业务Apple Card,其中包括内置于苹果手机电子钱包Apple Wallet中的电子虚拟卡。 同时发行实体卡,为用户使用提供返现奖励。 年费率在13.24%至24.24%之间。
在稳定币项目 Libra 几近崩溃后,Facebook 宣布推出支付服务“Facebook Pay”,整合其所有应用程序(Facebook、Messenger、Instagram 和 WhatsApp)支付,而早在 2018 年初,亚马逊就寻求银行合作推出支票账户,但随后由于担心银行监管而悄悄放弃了早期计划。
面对合规问题,互联网科技巨头很难分到金融蛋糕。 谷歌向《华尔街日报》承认,之所以与花旗集团和斯坦福大学信用合作社联手,是因为金融机构可以处理财务善后事宜。 终端和监管合规事项,用户的信用卡将以这些合作金融机构命名。
今年11月,高盛作为苹果信用卡业务Apple Card的信用评估机构,曾被用户投诉其运营中存在性别歧视。 纽约金融服务部已对这一事件展开调查。 事件源于 Ruby on Rails 设计师 David Heinemeier Hansson 在推特上的一篇帖子,他声称苹果给他发的信用卡额度是他妻子的 20 倍,质疑该操作的性别歧视。
汉森没有透露信用额度,但表示他和妻子在申请信用卡时共同报税,使用同一张报税表,而他妻子的信用额度一直比他高,因此他对信用额度的差距。 此事曾一度将该项目推上风口浪尖,遭到美国民主党总统候选人伊丽莎白·沃伦(Elizabeth Warren)高盛的炮轰,称其Apple Card信贷决定涉嫌歧视女性申请人。
与此同时,一些对加密货币友好的公司通过为散户投资者提供更多的购买渠道和丰富的产品服务,包抄了现有的用户群,包括多资产交易平台eToro、美国校园贷款平台Social Finance(SoFi)和Square的现金应用程序。
其中,e投睿推出加密货币交易所eToroX,其加密货币钱包新增120种ERC-20标准代币,包括Maker(MKR)、Basic Attention Token(BAT)、OmiseGO(OMG)等,供美国用户使用。 CopyTrader 功能适用于流行交易者的所有加密货币交易。
风头正劲的美国校园贷服务商SoFi在2019年2月才宣布进军加密货币市场,9月份已经推出加密货币交易服务,并将向80万用户提供该服务。 通过与Coinbase的合作,将为美国36个州的用户提供BTC、ETH和LTC三种加密货币交易服务,并获得了虚拟货币许可证(BitLicense)和资金转移许可证(money transmitter licenses)两个牌照) 由纽约州金融服务部 (NYDFS) 授予。
以上所有努力,无论是提供用户友好的加密货币体验、引入优质实物资产还是高效转化新的用户增长策略,都指向一个方向,即为加密货币和区块链创造真实的用例。 寻找早期采用者。
区块链作为最具破坏性的创新技术之一,代表着其资产的价值,只有从单纯的交易和投机工具逐渐转变为在现实世界中具有实用性,真正为普通人带来真正的价值,每个人都可以平凡用户成为持币者,从而真正开始促进全球经济自由。 未来几年,随着区块链技术基础设施的发展和行业的不断成熟,我们会看到从最初的投资和投机阶段,到现实世界用例的腾飞,这就是找到数亿加密货币用户的唯一途径。
原发布时间为2020-1-10
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