扎实开展数字人民币研发试点工作

专栏介绍：党的十九大以来，面对复杂多变的国内外经济金融形势，中国人民银行坚持以习近平中国特色社会主义思想为指导新时代，认真贯彻落实党中央、国务院决策部署，坚持维护稳定 贯彻工作总基调，实施稳健的货币政策，深化金融改革开放，改进金融服务，防控金融风险，着力服务实体经济高质量发展取得积极成效。

即日起，中国人民银行将在官方网站、政务微信公众号、中国金融网等平台开设“走中国特色金融发展之路”专栏。 将发布系列文章，介绍人民银行的履职情况和下一步工作思路。 欢迎关注！

党的十九大以来，在习近平新时代中国特色社会主义思想指导下，中国人民银行扎实开展数字人民币研发各项工作，坚持坚持以人为本、市场化、法治化的原则。 三期试点将推动数字人民币走适合中国国情的发展道路。

1.深入的理论研究和顶层设计

我国是法定数字货币研究的先行者，早在2014年就开展了一系列研究。2016年，中国人民银行成立数字货币研究所（以下简称“数字研究所”）作为金融基础设施单位，具体推进数字人民币工作。 2018年，中国人民银行制定了数字人民币研发框架，作为研发工作的基本指南。 2021年7月，中国人民银行数字人民币研发工作组发布《中国数字人民币研发进展》白皮书，首次系统披露顶层设计思路。 监管发行和货币政策的能力； 另一方面，充分利用商业机构现有资源、人才、技术等优势，通过市场化、竞争性选择，分散化解风险，避免“金融脱媒”。

中国人民银行在推进数字人民币研发应用试点的同时，不断强化制度和规范保障，加强个人信息保护。 数字人民币符合《网络安全法》、《个人信息保护法》、《反洗钱法》等法律法规，通过一系列制度安排和技术手段，在保障个人信息安全的同时防止犯罪的风险。

二、试点应用和场景建设进展顺利

截至目前，中国人民银行已陆续选择15个省（市）的部分地区开展数字人民币试点，并通过综合评估确定了10家定点经营机构。 数字人民币的两层运行结构等顶层设计通过了全方位的检验，其可行性和可靠性得到了有效验证。 开放的数字人民币生态和竞争性选拔机制，不仅有效调动了市场机构的积极性，也营造了公平竞争的良好环境。

数字人民币在批发零售、餐饮、文旅、教育、医疗、公共服务等领域形成了一大批覆盖线上线下、可复制、可推广的应用模式。 截至2022年8月31日，15个省（市）试点地区累计交易3.6亿笔，金额1000.4亿元，支持数字人民币的商户店铺超过560万家。 2022年以来，试点地区政府围绕“促进消费”、“抗击疫情”、“低碳出行”等主题，开展了近30场数字人民币消费红包活动。 促进社会消费回暖和潜力释放。 在2022年北京冬奥会和冬残奥会上比特币研发人，数字人民币作为我国金融科技发展的重要成果亮相，满足了场馆内观众的移动支付需求，也为来场的境外人员提供了安全高效的创新支付方式。中国之路。 以数字人民币结算的碳普惠平台和绿色循环活动，为实施“双碳”战略提供了新的起点。 多个电子政务服务平台推出数字人民币支付服务，支持线上线下多种公用事业缴费渠道，使用数字人民币发行退税资金、医保月供专项资金、扶贫资金、 “专、特、新”企业扶持资金等。此外，数字人民币服务向县域农村延伸，基于农产品销售、流通等特殊场景，扩大农村金融服务覆盖面助农补贴，助力“乡村振兴”和“数字村庄”建设。

3、产品研发和服务升级持续推进

加强基础产品供给。 通过“数字人民币”APP，便捷地提供兑换、支付、钱包管理等服务，支持线上线下全场景数字人民币应用。 推出多种形态的硬件钱包，探索软硬件一体化的产品能力，针对“无网”、“没电”等极端场景开发相应功能。 充分发挥数字人民币高效、低成本的优势，推出差异化的企业支付结算解决方案比特币研发人，服务实体经济发展。

探索智能产品应用。 数字人民币作为数字形式的法定货币，在建立支持智能合约应用的生态方面具有信任优势、互操作优势和后发优势，有利于提高交易透明度和资金管理智能化水平，减少结算和合规成本。 目前，数字人民币智能合约已成功应用于政府补贴、零售营销、预付资金管理等领域。

完美的无障碍防老化设计。 中国人民银行一直高度重视无障碍服务能力建设，着力弥合“数字鸿沟”，践行普惠金融，打造符合“人民利益”原则的数字人民币产品体系。性”作为数字人民币研发的重要概念。 将无障碍纳入总体规划。 中国人民银行针对数字人民币的特点，提出“控源、建制、扩容、升温”的普惠设计理念，对软硬件产品进行适应性改造。

坚守安全底线。 中国人民银行深入贯彻总体国家安全观，建立健全网络安全纵深防御体系，把安全底线贯穿于数字人民币应用全生命周期。 为确保技术先进性，中国人民银行不预设技术路线，坚持长期演进、持续迭代、动态升级的理念，采取竞争性选择策略，支持稳健并存。 state和sensitive-state双模式，并基于多站点多活、单元化、分布式和松耦合的架构设计原则构建中央银行端系统架构。 指定运营机构根据自身需求和技术优势，选择适合自己的技术路线，确保系统满足高安全性、高可用性、高扩展性、高并发性和各种业务连续性需求。 试点以来，数字人民币相关业务运行平稳，未发生重大安全事件。

4、积极参与国际交流合作和标准制定

中国人民银行积极参与多双边交流合作，响应二十国集团等完善跨境支付倡议，坚持“无损、合规、互通”原则研究央行数字货币在跨境领域的适用性。

一是积极参与国际清算银行倡导的多边央行数字货币桥项目（以下简称“币桥”项目），探索建立基于数字货币的跨境支付多边合作机制。法定数字货币和新的跨境支付基础设施和安排。

二是启动内地与香港跨境支付技术试验，探索数字人民币系统与香港本地“极速”快速支付系统互联互通，支持本地居民港元结算需求和香港的商人。

五、继续推动数字人民币业务持续健康发展

一是坚持以人为本，做好产品和服务。 统筹客户隐私保护和安全合规工作，遵循“小额匿名、大额合法溯源”的原则，充分保障公众合理的个人信息保护需求。 推动企业业务与个人业务深度融合、相互促进。 支持为中小微企业提供便捷的资金管理、工资支付、开具发票等服务。 支持在财政、税务、政务等公共领域发挥数字人民币优势，为政府数字化、智能化治理提供先进支付服务。 实现数字人民币系统与传统电子支付工具的互联互通，让消费者“一码扫一扫”，商家在尽可能不增加成本的情况下支持多种支付工具。 继续推进数字人民币无障碍和老龄化能力建设，完善无障碍产品规范和标准体系。 继续深化国际合作，深度参与数字货币领域国际治理建设。

二是坚持法治化和规范化建设，夯实数字人民币发展的法治和监管基础。 进一步完善数字人民币相关法律法规和产业扶持政策，夯实数字人民币法律基础，巩固数字人民币法定补偿地位。 充分发挥金融基础设施作用，加强数字人民币业务、风控、科技、安全等统筹协调，牢牢守住安全运行底线。

三是坚持市场化发展，鼓励各方合作共赢。 在坚持集中管理、依法合规的前提下，鼓励市场主体自主开展促销活动。 使用智能合约实现可编程特性，打造开源生态平台。 充分调动各方积极性，加大资源投入，促进受理环境建设提质增效。