余额宝跌破2%！ 闲钱这么放，轻松翻倍！

如果把存款比作冰淇淋，那么通货膨胀就像烈日，一不小心，你的财富就会被它融化掉。

没有人能靠着一大堆积蓄高枕无忧。 1980年1万元可以买套房，2020年顶多买个iPhone 11 max。

如今，余额宝做理财，收入越来越低。 1万元本金，每天收入不到50毛钱……

那么，我们如何管理手中的闲钱，既安全又不贬值呢？ 今天深澜老师就来给大家分享一下。

主要内容如下：

经济损失有这两个共同点！

赚钱之前，你必须先搞清楚这3个问题！

不同年龄段的闲钱如何理财？

1.财务管理，为什么这么难？

为了战胜通货膨胀，让你的钱不缩水，有理财意识是件好事。 但是很多朋友都梦想着一夜暴富，一味理财很有可能血本无归。

为什么理财这么难？ 我想出了两个共同点：

1、盲目相信高回报

面对高额回报的诱惑，大多数人都是冲动的。

曾经风靡一时的P2P，年化收益率超过20%。 很多人都有发财梦，花钱买房结婚。

生活中最痛苦的事情之一就是当你闭上眼睛再睁开眼睛时，你的钱就没了。

2018年，P2P行业迎来了一场暴雨。 上千个平台倒闭跑路…… 投资人的钱一夜之间蒸发，损失惨重。

其实各类理财产品都有一个大致的收益区间：

注：以上数据仅供参考

理性投资要合理规划收益目标。

当你看到明显异常的高收益时，你更应该提高警惕。 天下没有免费的午餐，高回报的背后一定是高风险。

控制贪婪也是我们人生中重要的一课，不仅限于学习投资。

2. 投资你不了解的东西

很多朋友其实不明白自己买的是什么，这个产品是怎么赚钱和赔钱的。

认为大品牌的质量一定能过关； 认为大银行的产品可以100%赚钱。 但不要将你的安全感建立在幻想上。

4月23日，中国银行原油产品账户大规模爆仓，数万投资客户蒙受巨额损失。 亏了本金就好了，有的人一觉醒来还欠银行好几百万……

对于那些投资原油宝的客户来说，估计很少有人知道原油期货的交易机制和价格波动，更没有多少人了解强平线和保证金机制。

再比如比特币，我不建议普通人去碰它。 如果我投票给它，我将每晚无法入睡。 看到我的真钱换成了虚拟货币，整个交易过程还是匿名的。 谁能保证我的钱是安全的？

所以，不要投资你不懂的东西，你可能连亏的时候都不知道。

2、赚钱之前，先搞清楚这3个问题！

古语有云：“不理财则不富，理财则更穷”。 普通人学理财，不懂底层逻辑只能是韭菜。

开始理财时，请先问自己以下 3 个问题：

1、你打算用这笔钱做什么？

在理财之前，您应该先了解自己的目标。 帐户中的数字是什么意思？ 你打算用这笔钱做什么？ 这样你就不会误入歧途。

比如你现在有20万元，每个月可以再存2000元，打算3年付首付30万元，那么你只需要找一个年收益率4%的产品就可以了.

可以是银行理财，也可以是银行定期存款，也可以是年金保险，只要能达到目的即可。

这样，你就不会心神不宁，也没有必要冒险去买股市的底部。

2、钱什么时候用？

当你有钱理财时，不能只看它未来能带来的高回报。 你还要考虑钱什么时候投入，什么时候可以取出来？

就像炒房一样，百万的房子救不了你最需要钱的时候，但是100万的现金可以。

因此，投资理财时，需要考虑其流动性（即流动性），如果锁定理财产品数年甚至数十年，则应慎重考虑。

投资界有一个著名的三角法则。 任何理财产品都不可能同时兼顾流动性、盈利能力和安全性。

短期资金：考虑低风险、高流动性的产品，比如余额宝，既保证资金，又可以随时提取使用，流动性强，安全性强。

长期不用的钱：和教育基金、养老金一样买比特币亏完本金还会倒欠嘛，长期不用的钱可以牺牲流动性来换取高回报。 如果风险承受能力高，可以买基金股票，否则可以考虑年金保险。

鱼和熊掌不能兼得、收益高、保本、钱随时可以提现的理财产品根本不存在。

3、钱全输了怎么办？

很多人对理财的认知就是一夜暴富。 我从来没有想过如果我失去了一切会怎样？

投资就算输了，也要输得恰到好处。 失去的只是你心疼的钱，不会对你的生活产生真正的影响。

以前有个同事炒期货，借钱加杠杆。 最后，他卖掉了深圳的房子，抵押了父亲的工厂还债。 他辞官带妻女回乡。 曾经幸福的生活即将支离破碎……

谁可以积极投资？ 在我看来，像一个非常有钱的人，有很多试错的成本，就算白费了，也无伤大雅。

作为普通人，理财绝不能等同于赌博。 毕竟，这种风险是我们难以承受的。

3、不同年龄段的闲钱如何理财？

理财是生活中的一个高频词，也是一个容易混淆人心的口号，但操作起来却不是一件容易的事情。

我认为不同的年龄段有不同的资产配置重点。 以下是我的一些思考指南：

1、20多岁年轻人：每月1000元闲钱

在初始资金较少的情况下，我不建议投资过于复杂的产品。

比如，基金定投就是一种比较好的理财手段。 操作简单易行，每月自动扣款。 它可以强制我们留一笔钱来理财，非常适合普通工薪阶层。

股市的涨跌是有波动周期的。 如果您能坚持定期投资的纪律，您可能会在 5 到 10 年内获得 50% 到 100% 的回报。

对于初入职场的年轻人来说，往往是“月光族”。 没钱处理怎么办？

控制不合理的开支，少花不该花的钱。 省钱也是最安全可靠的增值艺术。

其实对于年轻人来说，理财可能并不是很重要。 年轻的时候，最大的投资应该是在自己身上。

把更多的精力花在自我成长上，努力提升自己的专业技能。 自我价值提升的效果远远大于你的经济收益。 我在《如何赚取第一桶金，实现财富自由？ 》文中有详细分析，强烈推荐阅读。

2、30多岁的中年人：10万闲钱

到 30 多岁时，大多数人都有了家庭和事业。 这个年龄段的人大多背负着房贷车贷，闲钱只有10万也很正常。

如果把所有的钱都花在股票上，可能会浪费毕生的积蓄……比如A股，很多人是满怀希望进入的，但是一旦进入，就直接睡在这里。

我们要学会合理配置资产，把钱分成4部分：

并不是建议大家按图中的比例分配资产，而是希望大家明白：资产是要分配的，不能把所有的鸡蛋都放在同一个篮子里。

花钱：用于日常开销，随时花钱，流动性高

救命钱：用来买保险，健康险可以应付高昂的医疗费用

赚钱的钱：用来赚取高回报，但风险也大

保本币：用于跑赢通胀，安全稳定，风险低

投资的本质是组合，每个家庭需要根据自己的实际情况分配不同比例的资产。 如果把所有的钱都放在一个篮子里买比特币亏完本金还会倒欠嘛，一旦发生风险，后悔都来不及。

3、50年代退休：20万余款

我觉得50多岁理财首先要考虑的不是如何赚钱，而是如何存钱养老，保持身体健康。

年龄越大，生病的可能性就越大。 如果老人不幸身患重病，20万远远不够应付高昂的医疗费用。

如果你超过50岁，还没有配置任何保险，我建议你优先购买医疗险+意外险。 每年保费1000多，即使不用，您和孩子也安心。

剩下的闲钱可以用来保值，可以购买一些风险较低的理财产品，比如国债、余额宝货币基金、年金保险等。

四、写在最后

投资和理财就像一场足球比赛。

收入高的就当前锋，收入低的就当后卫，守门员的作用尤为重要。 当别人的球踢到门前时，他就是全队的希望。

保险是守门人，是保障我们安全的最后一道防线，所以投资之前请牢记：没有保险规划前提的理财，一切都是空谈。

世界太浮躁，我们要学会放慢脚步，与时间做朋友，保持一颗平常心、自由自在的心，拥抱未来。